Dušan ŠídloIgnorování závěti je jako odložit bombu s časovačem ve vašem domě. Kdy vybuchne?
Investor povídá: „U nás doma se o majetek starám jen já. Partnerka toho moc neví…“
Já: „Ok, a co by dělala, když zemřete?“
On: „No, to by byl asi p.r.ů.s.e.r.“
Já: „Máte závěť?“
On: „Né, jsem ještě mladý…“
Náš investor má věk lehce přes 45 let. Má partnerku, jedno dítě zletilé. Druhé ne.
Tento příběh slýchávám poměrně často. Já osobně svou první závěť řešil již v mých 28 letech. Nikdy nevíte, jestli tyto řádky nečtete naposledy. To je prostě život, chápete…
➡️ Jak zabránit katastrofě a ochránit své blízké? Tady je návod!
|
PŘÍKLAD: MÁTE VE VÝLUČNÉM VLASTNICTVÍ TENTO MAJETEK. |
|
Nemovitost 10 mil. Kč Cenné papíry 10 mil. Kč Jste partneři (ne manželé) bez dluhů. 2 společné děti, jedno zletilé, druhé ne. |
|
KDO DĚDÍ? |
|
Partnerka vůbec nic! Pouze společné děti! Každý po 10 milionech… |
|
CO VZNIKÁ ZA PROBLÉM? |
|
Dědí jen děti. Majetek se tříští. Vstup opatrovnického soudu. Řada mnoha dalších komplikací… |
|
MOŽNOST ŘEŠENÍ? |
|
Sepsat závěť na partnerku. Omezit dědický podíl u dětí. Proč? Pochopíte dále… |
|
KOLIK MUSÍ DÍTĚ DOSTAT SE ZÁVĚTÍ? |
|
Zletilí: 1/4 zákonného dědického podílu. Nezletilí: 3/4 zákonného dědického podílu. |
|
PŘÍKLAD PRO LEPŠÍ POCHOPENÍ? |
|
Zletilý obdrží 2,5 mil. Kč. Nezletilý obdrží 7,5 mil. Kč. Celkem děti obdrží: 10 mil. Kč. |
|
KOLIK NOVĚ ZDĚDÍ PARTNERKA? |
|
10 mil. Kč díky závěti! |
|
VÝHODY PRO PARTNERKU? |
|
„Nekecá” do všeho opatrovnický soud. Nemovitost v hodnotě 10 mil. si nechá a… děti vyplatí pomocí cenných papírů. |
|
VÝSLEDEK? |
|
Partnerka se stane dědicem a je zahrnuta do dědického řízení! Spravuje rodinný majetek pro další generaci. |
|
„Chytrý dlouhodobý investor by měl být zodpovědný! |
Závěť se vyplatí i pro manželské páry. Obecně je vždy snahou, aby majetek přešel v co největší míře na druhého z rodičů, aby právě neměl komplikovanou situaci při dědictví, vstupu opatrovnického soudu atd. Když máš firmu, tak tam je o to důležitější, aby se ideálně děti nedědily podíly ve firmách. Může to významně zkomplikovat fungování firmy a doslova ji paralyzovat…
Notář si většinou vezme od 3-5.000 Kč včetně DPH. Není to drahé, jak si někdy lidi myslí. Je na to notářský ceník pevně daný.
Jsou i služby jako např. Goodbye.cz, kde si závěť můžete také vyřešit. Nicméně za nás vždy je lepší notář a my s našimi klienty to řešíme vždy za pomocí notáře = jistota.
Je také dobré v závěti určit správce pozůstalosti. To uděláte jedině notářským zápisem. Díky určení správce pozůstalosti pak není problém ukončit nájemní smluvní vztah v investiční nemovitosti. Nebo např. zpětně ji někomu novému pronajmout. Správce pozůstalosti může vstupovat a řešit operativu částečně ve firmě, najmout a propustit zaměstnance atd. Je to velmi užitečný akt, když majetek je více než „jen“ společné bydlení!
A za jakých podmínek lze zletilé děti vydědit? Jednodušší a jistější variantou je krátit dětem jejich dědický díl na minimum. Zletilým dědicům ho můžete snížit až na 1/4 toho, co mají dostat podle zákona. U toho vydědění se pak většinou soudí a dělá to další problémy. Je ještě možnost v určité fázi života řešit darovací smlouvou na část majetku např. dalšímu z dětí, nebo komukoliv jinému. Je to možnost, když není možné právně jednoho z dětí vydědit. K té darovací smlouvě bych opět doporučil vzít notáře, aby ji zpracoval. Udělá k tomu notářský zápis. Řešili jsme to nyní v jednou problémovém rodinném vztahu.
Pro některé klientky byl také šok, když zjistily, že pokud nemají s partnerem společné děti, tak budou kromě nich (pokud tedy žijí alespoň 1 rok ve společné domácnosti), dědit i manželovi rodiče. To byl okamžik, kdy okamžitě začali řešit závěť.
Autor: finanční poradce Jan Melichárek (www.janmelicharek.cz)
Finance pro radost: 5 tipů na Vánoce už dnes
Dnes bych se s vámi ráda podělila o vlastní recept na to, jak mít Advent,…
Burza: Amazon z Amazonie
Společnost Patria poskytuje investorům dlouhodobé investiční tipy. Dosavadní nejúspěšnější tipy jsou akcie…
Koučové sobě aneb Investice do sebe sama
Tereza Korecká, spoluzakladatelka sebekoučovací aplikace Elemia, vznáší tyto otázky: 💸 Kolik do…
