Desatero výhod finančních poradců oproti robo-poradcům

Dušan Šídlo27.9. 20240

Desatero nejčastěji uváděných výhod finančních poradců oproti robo-poradcům:

1. Psychologický onboarding

Překonání nedůvěry v investování je základní podmínkou pro změnu nakládání s úsporami. Poradce svým vlastním příkladem dokáže motivovat klienta více než webová prezentace robo-poradce.

2. Technický onboarding

Velká část spotřebitelů není schopna sama projít onboardingem platformy robo-poradce. Důvodem může být složitost procesu (bankID…) a také psychika: spotřebitele se obává, že „udělá chybu“. Poradce vše zadá a nastaví za klienta.

3. Individuální investiční plán

Výhodou poradce je možnost získat více informací o potřebách a plánech klienta, než má unifikovaný formulář robo-platformy. Na základě toho může přesněji nastavit systém jednotlivých cílů a přílišných investičních horizontů.

4. Výběr nízkonákladových instrumentů

I řešení navržené zprostředkovatelem může mít celkovou roční nákladovost do 1 % p. a. Stačí zvolit platformu s nízkými vlastními poplatky a jako podkladová aktiva ETF nebo indexové fondy.

Pátý přehled Sporoindexu přináší tři novinky

5. Komplexní pohled na klienta

Poradce posuzuje potřeby klienta komplexně, od zabezpečení zdraví, života, majetku, přes investice až po financování bydlení. Holistický pohled umožňuje najít lepší řešení než jen soustředění se na jeden z mnoha cílů.

6. Řešení specifických situací

V praxi se lze setkat s klienty řešícími specifické daňové otázky a zejména dědické plány a s nimi souvisejícími převody majetku atd. Kvalifikovaný poradce dokáže najít vhodné řešení i z pohledu těchto situací.

7. Emocionální podpora a vedení

Investiční poradce pomáhá klientům zvládat tržní výkyvy a emoce, které mohou negativně ovlivnit investiční rozhodování. V těžkých časech může poradce nabídnout radu, jak nepanikařit a neprodávat investice nevhodně, což robo-platformy neumí.

8. Varování před falešnými investicemi

Poradce může vysvětlit, že některá aktiva nejsou investicí, ale pouze spekulací a nejsou tak vhodná pro racionálního dlouhodobého investora. Jedná se zejména o investice do fyzického zlata, investice do Bitcoinu a dalších kryptoměn a jiné nesmyslné investice.

9. Změna cílů (strategické rebalancování)

V okamžiku změny životní situace je poradce schopen na základě nové situace rebalancovat investiční portfolio a přizpůsobit ho novým cílům a novým investičním horizontům.

10. Pomoc ve fázi čerpání (deakumulace)

Pomoc poradce na konci investičního horizontu s optimálním nastavením čerpání naspořených prostředků.