Finparáda DIPu: Patria, Raiffeisenbank a Portu

Dlouhodobý investiční produkt (DIP)

1. Patria Finance – DIP
2. Raiffeisenbank – DIP
3. WOOD Retail Investments – DIP v Portu

Za rok 2024 jsme nově zařadili unikátní hodnocení Dlouhodobých investičních produktů od 35 poskytovatelů dle databáze ČNB k 31.12.2024. Vyhodnocení kategorie Dlouhodobý investiční produkt proběhlo ve spolupráci s projektem finanční gramotnosti Eligot. V rámci projektu Eligot jsou pravidelně monitorovány všechny nabídky DIPů, analyzovány ceníky poplatků, obchodní podmínky a pomocí unikátního matematického modelu je počítán ukazatel efektivity jednotlivých produktů pod označením Sporoindex.

Na prvním místě se umístila nabídka společnosti Patria Finance, a.s. ze skupiny ČSOB. Silnou stránkou Patria Finance jsou nízké poplatky a široká nabídka investic. Nejdůležitější průběžný poplatek je pouze 0,12 % ročně a vstupní poplatek u ETF je nízkých 0,4 %, bohužel navýšených o 1,5 % poplatek za směnu korun např. na eura. Druhou silnou stránkou je digitalizace – DIP lze uzavřít snadno on-line a v rámci webové aplikace lze zadávat příkazy k nákupu i prodeji nebo definovat dlouhodobé opakované investice. Nabídka investičních aktiv zahrnuje akcie, fondy od ČSOB/KBC a hlavně ETF. Těch je cca 50 a z pohledu DIPu jde o hlavní typ investic. Patria umožňuje frakční obchodování a pro budoucí penzisty tak není problém definovat pravidelný příkaz k nákupu ve výši alespoň 500 Kč.

Druhé místo jen s malým odstupem obsadila Raiffeisenbank a.s. Nepřekvapí, že nabídka Raiffeisenbank má nízké poplatky, ten hlavní je 0,2 % ročně a vstupní poplatek je 0,2 % u ETF. I zde je nutné upozornit na poplatek za směnu 0,9 %. V nabídce najdeme akcie, podílové fondy (nejen skupiny RB) a samozřejmě pro dlouhodobé pasivní investory nejdůležitější ETF. Na rozdíl od Patria ale Raiffeisenbank neumožnila v roce 2024 frakční nákup ETF, a to byl jeden z důvodů, proč nedosáhla na první místo.

Třetí místo obsadil projekt Portu, za kterým stojí společnost WOOD Retail Investments a.s. Portu je česká obdoba roboadvisory (digitální investiční platforma) společností typu Wealthfront nebo Betterment. Pro klienty DIPu snížilo roční průběžný poplatek na polovinu, tj. na 0,5 %. To je více než u Patria a Raiffeisenbank, ale vstupní poplatek je naopak nulový a směna z korun např. na eura probíhá za nejlepší tržní kurz v daném okamžiku. Kromě předpřipravených ETF portfolií si mohou klienti vybírat z nabídky ETF a akcií podle svého „gusta“. Výhodou oproti Patria a Raiffeisenbank může být pro velkou část klientů jednoduchost sjednání a nastavení investiční strategie. V tom Portu poráží oba poskytovatele na prvních dvou místech.

Metodiku hodnocení najdete zde.

Celý článek na webu Finparada.cz zde.

Komentáře

Přidat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

Vaše osobní údaje budou použity pouze pro účely zpracování tohoto komentáře.