Články autora

Dušan Šídlo

13.4. 2024

Důchodová gramotnost: otázka, kterou řeší statisíce Čechů

Několik státem podporovaných finančních produktů nově soupeří o stejné daňové zvýhodnění. Kdy je vhodnější doplňkové penzijní spoření a kdy dlouhodobý investiční produkt? V doplňkovém penzijním spoření (DPS) investuje na důchod více než 1,8 milionu lidí a v penzijním připojištění (PP) 2,4 miliony. V letošním roce však dochází k významným změnám, které se těchto produktů dotýkají, ať již jde o výši státního příspěvku, daňové úlevy...

6.4. 2024

Investiční záhada: Češi si nechají líbit nesmyslný předplacený poplatek

Možnost nového způsobu spoření na penzi (DIP) ukázala, jak málo Češi rozumí financím a jak moc tím ztrácí. Nechápou základní poučku – čím vyšší poplatky, tím nižší výnos a naspořená částka na konci. Jak se platí poplatky v normálních zemích? Způsobů investování je mnoho, ten nejjednodušší je skrze investiční fondy. Ať již to jsou běžné podílové fondy nebo speciální penzijní...

1.4. 2024

Tři únikové cesty pojišťovny, jak vás zbavit pojistné ochrany

To, že si klienti vybírají pojišťovnu, je věc známá. Jenže i pojišťovna si vybírá klienty. Pokud z nějakého důvodu o daného klienta již nestojí, má různé cesty, jak se ho zbavit. Na shledanou, kliente Pojištění je spojeno s jistotou a obvykle se uzavírá na dlouhou dobu. Mnoho klientů proto logicky očekává, že to, co si s pojišťovnou dohodnou na začátku pojištění, je takzvaně...

31.3. 2024

Recenze DIPů (6. díl): Dlouhodobý investiční produkt od UNIQA

Seriál o produktech důchodového investičního produktu (DIP) pokračuje recenzí nabídky UNIQA investiční společnosti. Struktura všech recenzí je stejná: pět částí, které popisují základní vlastnosti a parametry důchodového investičního produktu. 1) Produkt a poskytovatel UNIQA DIP Smlouvu s klientem uzavírá UNIQA investiční společnost, a.s. Název smlouvy je Rámcová smlouva o investování do dlouhodobého investičního produktu. Po uzavření smlouvy dostane klient do e-mailu balíček 5 dokumentů:...

30.3. 2024

Reklama, která finančním poradcům zaručeně funguje (1. díl)

Finanční svět se mění stále rychlejším tempem: umělá inteligence, online marketing, sociální sítě,…  Jak dnes funguje prodej? Nejdříve musíte poskytnout značnou přidanou hodnotu a teprve potom můžete klienta o něco žádat. Úspěšní finanční poradci dnes získávají své klienty jinak než před lety. Poradcům, kteří nenaskočí na nové trendy a nebudou inovovat, se nebude dařit. A nakonec možná skončí na scestí, kdy...

16.3. 2024

Jak se vyhnout dani z investic? Časovým testem. Penzijko ho neumí, DIP ano

Mnoho investic je spojeno se zdaněním výnosů (zisků). Ale neplatí to u všech. Diskuse okolo DIPu ukázala, že v něm právě časový test může hrát důležitou roli. Co je to za test, jak dlouho trvá a kolik na daních ušetří? Kterých investic se netýká? Výběr z DIPu nemusí být zatížen žádnou daní. I když bude jednorázový V článku Výběr peněz z penzijka, z IŽP a DIPu:...

16.3. 2024

Důchodová gramotnost: sníží vám to důchod, ale Jurečka to není

Víte, že můžeme ovlivnit výši našeho důchodu? Jednou z cest je dát si pozor na výši poplatků, které při investování na důchod platíme penzijním fondům a dalším poskytovatelům. Spořicí finanční produkty často nesou s sebou různé poplatky, a není žádným překvapením, že i spoření na důchod není výjimkou. Nicméně, překvapivě se mnohdy těmto poplatkům nedostává dostatečné pozornosti. Jedním z nejvíce dotýkajících se poplatků je...

14.3. 2024

Recenze DIPů (5. díl): Dlouhodobý investiční produkt od Generali

Seriál o produktech důchodového investičního produktu (DIP) pokračuje recenzí nabídky Generali Investments. Struktura všech recenzí je stejná: pět částí, které popisují základní informace a parametry důchodového investičního produktu. 1) Produkt a poskytovatel Generali DIP Smlouvu s klientem uzavírá společnost Generali Investments CEE, investiční společnost, a.s. Nejdříve je třeba uzavřít obecnou „Smlouvu o podmínkách vydávání a odkupování Cenných papírů“ a teprve k ní smlouvu...

12.3. 2024

Historicky vysoká dividenda z očkování

V investování se používají, obdobně jako v šachových partiích, různé strategie k dosažení cíle. Jednou z nich je dlouhodobé dividendové investování. Následující graf ukazuje sílu této strategie. Graf znázorňuje kumulativní výkonnost nejširšího globálního akciového indexu MSCI All Country World od roku 1998 a to ve dvou variantách. Zaprvé tzv. cenový index bez dividend a zadruhé tzv. total return index se...

3.3. 2024

Majetek jako riziko aneb Když vám dům „proklepne“ datel

Na mém LinkedIn profilu (www.linkedin.com/in/dusansidlo) jsem nechal čtenáře hlasovat, kdo nebo co způsobilo škodu na obrázku. Poškozena byla fasáda a okenní rám. Nyní již mohu sdělit, že za poškozením domu nestojí asijské sršně, vandal se střelnou zbraní, dítě s prakem, strakapoud ani kolibřík souseda. Na vině je pták roku 2017, tedy datel… Pojišťovna však celou škodu nezaplatila. Důvod? Ačkoliv měl...