DIP: první poměření velikosti

I přes úvodní obavy a stesky předčil zájem o DIP (dlouhodobý investiční produkt) očekávání. Podle Asociace pro kapitálový trh dosáhl počet investorů, kteří se rozhodli do DIPu vložit své finanční prostředky, čísla 116 544. Objem finančních prostředků činí 2,4 miliardy, přibližně 10 % činí depozita, 80 % investiční fondy a ostatní investice 10 %.

• První poměření velikosti

Podle Hospodářských novin je největším poskytovatelem DIP (z aktuálně 34 registrovaných poskytovatelů) společnost Conseq (29 tisíc klientů), která úzce spolupracuje s finančně-poradenskými společnostmi. Na druhém místě je samoobslužné Portu (22 tisíc klientů) a na třetím Raiffeisenbank (16 tisíc). Bramborové umístění si odnáší společnost Moneco s 11 tisíci klienty, která DIP prodává přes sesterskou distribuční síť poradců Broker Consulting.

• První DIP bez poplatků

První společností, která nabídla DIP bez poplatků, je společnost Creditas. Všechny aktivity spojené s DIP jsou poskytovány zdarma. V případě ročního poplatku za správu, který je v DIPu je standardně tím nejvyšším poplatkem, je aktuálně zdarma. Kdy se to změní a jak bude tento poplatek vysoký, to ukáže teprve čas.

• První změna v legislativní úpravě

Legislativní úprava DIP už zaznamenala i první legislativní úpravu, kdy je aktuálně Parlamentem ČR projednáván návrh, který by měl zjednodušit přechody mezi jednotlivými DIP a jejich poskytovateli tak, aby se sčítala doba spoření v jednotlivých DIP jako podmínka spoření 120 kalendářních měsíců pro čerpání daňové výhody. Pokud tedy klient převede veškeré naspořené prostředky z daňově podporovaného DIP u jednoho poskytovatele k jinému poskytovateli, spořící doba ze zaniklého DIP se mu započte do podmínky 120 kalendářních měsíců doby trvání nově vzniklého DIP, v rámci které nemůže prostředky z DIP vybrat. V opačném případě by musel získanou daňovou výhodu vrátit. DIP tímto získává na větší flexibilitě.

• První varování od České národní banky

Česká národní banka již loni varovala před takzvanými předplacenými poplatky a ministerstvo financí přislíbilo, že bude problematiku kolem poplatků monitorovat a do budoucna nevyloučilo jejich regulaci.

Spoříte si na důchod? Česká národní banka vydala nové varování před poplatky

• První konference, první kronika a první fyzická kniha

V loňském roce se také konala první konference o DIPu, kterou pořádala společnost Trefdata. Tento měsíc má pokračování. Veřejnosti je k dispozici Kronika DIPů, kterou spravuje Martin Podávka.

Vyšla také první fyzická kniha o DIPu, která se jmenuje DIP Manuál (Jak na dlouhodobý investiční produkt) a jejím autorem je Jan Sýkora.

• První ukazatel a hitparáda

Akademie peněz zveřejňuje první ukazatel nákladovosti DIPů pod označením Sporoindex. Brzy se také objeví produktová hitparáda celkové kvality DIPů, tedy nejen nákladovosti. Kdo bude první nikoliv ve velikosti, ale v kvalitě? Toť otázka, na kterou vám ChatGPT důvěryhodně neodpoví.