4.5. 2024
Seriál o produktech důchodového investičního produktu (DIP) pokračuje recenzí nabídky společnosti CYRRUS. 1) Produkt a poskytovatel CYRRUS DIP Smlouvu s klientem uzavírá společnost CYRRUS, a.s. Pro investici do DIPu je třeba uzavřít: obecnou komisionářskou smlouvu pro nákup a prodej investičních nástrojů a následně specializovaný dodatek pro dlouhodobý investiční produkt. A do třetice se uzavře tzv. pokyn k DIP, kde jsou uvedeny parametry konkrétního...
4.5. 2024
Otázka člena Akademie: Jsem finanční poradce a rád bych si sjednal pojištění pracovní neschopnosti. Mohu v pracovní neschopnosti částečně pracovat a dostávat provize? Odpověď: Odpovím ze široka, neboť je to důležité k pochopení problematiky. Jinak se na danou situaci dívá stát a jinak komerční pojišťovny, které někdy ze státního systému vycházejí a jindy ne. Téma nemocenského pojištění je upraveno zákonem č. 187/2006...
27.4. 2024
Od roku 2024 zařadily novelizované zákony do třetího penzijního pilíře i nový druh produktu – tzv. DIP neboli důchodový investiční produkt. Více než 20 společností nabídlo svá řešení a situace se stala málo přehlednou. Mnoho nabídek, málo informací Zatímco DPS (doplňkové penzijní spoření) má díky regulaci přehlednou poplatkovou strukturu, u DIPů je situace zcela odlišná. Připomeňme, že standardní účastnické...
21.4. 2024
Jaké jsou klíčové prvky, které dovedou finančního poradce k úspěchu? Ano, jedním z nich je systém. Do tohoto systému, o kterém hovořím na školeních, spadá i chytrá reklama. V minulém dílu jsme si ukázali, jak inzerovat životní pojištění, nyní se podíváme na důchodové produkty. Nejúspěšnější reklama opět fungovala nikoliv z té „produktové stránky“, ale z „problémové stránky“. Pouze zanedbatelné procento lidí si uvědomuje důležitost...
20.4. 2024
V roce 2017 jsem napsal článek na téma ceny pojištění smrti. V článku byla uvedena následující srovnávací tabulka pro uvedený modelový příklad: Samozřejmě záleží na konkrétních modelových situacích. Nicméně pokud finanční poradce z nějakého důvodu hledá nízkou cenu pojištění smrti, lze do výběru doporučit zahrnutí: NN Život (s možností i velmi nízké ceny na počátku pojištění s nárůstem po 5 letech trvání pojištění) Metlife...
20.4. 2024
Seriál o produktech důchodového investičního produktu (DIP) pokračuje recenzí nabídky KK INVESTMENT PARTNERS (dále jako zkratka KKIP). Struktura všech recenzí je stejná: pět částí, které popisují základní vlastnosti a parametry důchodového investičního produktu. 1) Produkt a poskytovatel KKIP DIP Smlouvu s klientem uzavírá společnost KK INVESTMENT PARTNERS, a.s. Jedná se o „Komisionářskou smlouvu o obstarávání obchodů s cennými papíry vydávanými fondy kolektivního investování“. Podle...
20.4. 2024
V rozporu s titulkem nemám již v úmyslu psát pokračování mé knihy Jak nás podvádějí aneb Pravda o finančním trhu a penzijní reformě. Některé investiční skandály se však do knihy nevešly nebo k nim došlo až po vydání knihy. Je to případ i následujícího produktu, který byl na českém trhu prodáván pod označením „managed deposit“, tedy řízený (spravovaný) vklad. Jednalo se o účet na měnovém trhu (FOREX)...
13.4. 2024
Několik státem podporovaných finančních produktů nově soupeří o stejné daňové zvýhodnění. Kdy je vhodnější doplňkové penzijní spoření a kdy dlouhodobý investiční produkt? V doplňkovém penzijním spoření (DPS) investuje na důchod více než 1,8 milionu lidí a v penzijním připojištění (PP) 2,4 miliony. V letošním roce však dochází k významným změnám, které se těchto produktů dotýkají, ať již jde o výši státního příspěvku, daňové úlevy...
6.4. 2024
Možnost nového způsobu spoření na penzi (DIP) ukázala, jak málo Češi rozumí financím a jak moc tím ztrácí. Nechápou základní poučku – čím vyšší poplatky, tím nižší výnos a naspořená částka na konci. Jak se platí poplatky v normálních zemích? Způsobů investování je mnoho, ten nejjednodušší je skrze investiční fondy. Ať již to jsou běžné podílové fondy nebo speciální penzijní...
1.4. 2024
To, že si klienti vybírají pojišťovnu, je věc známá. Jenže i pojišťovna si vybírá klienty. Pokud z nějakého důvodu o daného klienta již nestojí, má různé cesty, jak se ho zbavit. Na shledanou, kliente Pojištění je spojeno s jistotou a obvykle se uzavírá na dlouhou dobu. Mnoho klientů proto logicky očekává, že to, co si s pojišťovnou dohodnou na začátku pojištění, je takzvaně...
Dušan Šídlo
