Jaká pojišťovna platí u „rizikovky“ provizi 230 %?

Když jsem v roce 2001 začínal pracovat pro Fincentrum, provize za životní pojištění byly někde úplně jinde. Tehdy se odměna za sjednání smlouvy pohybovala kolem 80 % ročního pojistného a nikdo z poradců si tehdy na výši provize nestěžoval. Jednalo se většinou o produkty kapitálového a variabilního životního pojištění.

Netrvalo to dlouho a začalo se více a více prosazovat investiční životní pojištění. Mezi první pojišťovny, které na českém trhu začaly nabízet tento typ pojištění, patřily:

• Nationale Nederlanden (nyní ING, v budoucnu opět NN)
• Commercial Union (později Aviva, nyní MetLife)

Commercial Union od počátku používala přehledný systém počátečních nákladů. V pojištění Osobní životní plán byly v roce 2005 počáteční poplatky ve výši 90 % ročního pojistného (80 % v prvním roce a 10 % ve druhém). Systém byl dokonce tak jednoduchý, že tato hodnota platila pro všechny doby trvání.

Naopak byla to ING, která přinesla do Česka systém počátečních jednotek (to však neznamená, že jej používala i v Nizozemsku). Počáteční jednotky se nakupovaly pouze první rok a výše srážky byla 7 %. Tomu odpovídala i provize, která dosahovala maximálně 80 % z ročního pojistného.

Všech výhod prostoru pro provizi dosahující výše téměř dvou ročních pojistných využila nejvíce až pojišťovna Generali. Nabídla produkt Clever Invest s počátečními jednotkami první 2 roky a poplatkem 7 %. Tímto produktem ovládla ve své době externí multilevelové distribuční sítě.

A netrvalo dlouho začala se roztáčet provizní spirála, neboť se přidaly další pojišťovny. Kam až to dospělo všichni víme. Byl to i jeden z důvodů, proč investiční životní pojištění před několika málo lety ustoupilo rizikovému životnímu pojištění.

Tato změna s sebou přinesla i konec extrémních provizí. Rizikové životní pojištění bylo na svém počátku nabízeno s provizí 120 % až 150 %, ale záhy se provize ustálila na 150 až 190 % z prvního ročního pojistného. Některé produkty však poskytovaly výhodu v tom, že maximální provizi bylo možné (na rozdíl od IŽP) získat i u smluv s kratší pojistnou dobou, například 5 až 10 let. Pojišťovny, které se prodávaly nejlépe, dokázaly finančně-poradenským společnostem poskytnout objemové bonusy, takže provize se u nejlépe zaplacených rizikových pojistek ustálila na dvojnásobku ročního pojistného.