Kalkulačka nákladovosti DIPů

Dušan Šídlo26.2. 20240

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) se brzy stane základní složkou důchodového portfolia Čechů. V DIPu najdeme různé typy poplatků. Narozdíl od doplňkového penzijního spoření (DPS) je poplatková struktura často komplikovanější a v sazebnících poskytovatelů DIPu najdeme různé typy poplatků.

Pro dlouhodobé investování na důchod je zásadní management fee, což je poplatek, který platíte investiční firmě nebo fondu za to, že vám spravuje peníze. Tento poplatek se obvykle vyjadřuje jako procento vašeho celkového investovaného kapitálu a může být například 1 % ročně. Jedná se o náklad, který snižuje výnosy investic. Například, pokud investujete 1 000 Kč do fondu s management fee 1 %, 10 Kč z těchto peněz bude každý rok odebráno na platbu za správu fondu. To znamená, že pokud váš investiční fond vydělá 5 % v daném roce, váš celkový výnos bude jen 4 % (5 % – 1 % poplatek). Management fee je tedy nejvyšší poplatek, který snižuje důchody.

Je důležité si spočítat, o kolik peněz budete mít v penzi kvůli různým poplatkům méně peněz. K jednoduchému porovnání nákladovosti patří například standardizovaný ukazatel TANK, který je finančním poradcům již dlouhá léta znám.

Přihlašte se, stáhněte si kalkulačku pro výpočet TANKu DIPů a „blýskněte se“ před klienty jednoduchým srovnáním nákladovosti. Kalkulačka je v Excelu, můžete si ji i libovolně upravit pro vaše důchodové plány.

TENTO ČLÁNEK JE DOSTUPNÝ POUZE PRO PŘIHLÁŠENÉ UŽIVATELE.

CHCI SI PŘEČÍST CELÝ ČLÁNEK