Na kalkulačku ČAPu se nelze spolehnout

Na webu České asociace pojišťoven nalezneme kalkulačku nákladové složky investičního životního pojištění. Kalkulačka pro klienty spočítá celkovou nákladovost investiční části v procentech za celou dobu platnosti smlouvy v závislosti na měsíčním pojistném a době trvání pojištění.

Výpočet vychází z aktuální situace k datu sjednání pojistné smlouvy a jsou v něm zahrnuty i bonusy, které mají dopad na nákladovost investiční části, pokud na ně má klient nárok vyplývající z pojistné smlouvy.

Při uvedení kalkulačky v roce 2019 bylo veřejnosti sděleno: „Naším záměrem je zlepšit orientaci klientů z pohledu nákladovosti investiční složky, která je zde důležitá. Kalkulačka má také sloužit pojišťovacím poradcům při doporučování vhodných produktů klientům a podpořit tak zdravou konkurenceschopnost trhu. Věříme, že transparentní veřejné srovnání bude posilovat konkurenční prostředí v tomto produktu. Do projektu se zapojila většina členských pojišťoven, které mají investiční životní pojištění ve svém portfoliu produktů.“ 

Otázkou však je, jakou roli tato kalkulačka plní v roce 2022. Pokud si chce klient či finanční poradce ověřit nákladovost investiční složky v této kalkulačce, ne vždy dostane aktuální informace. Například:

• V kalkulačce je zařazeno pojištění LIFE IN od AXA pojišťovny (Axa pojišťovna však již neexistuje, změnila se na UNIQA pojišťovnu a je otázka, zda je pojištění LIFE IN ještě vůbec nabízeno).
• Ve srovnání je zařazeno pojištění PERSPEKTIVA od Kooperativy, toto pojištění již však není možné sjednat.
• Ve srovnání je zařazeno pojištění FLEXI od Kooperativy, které také bylo ukončeno. Nová varianta FLEXI má jiné poplatky než ta původní, uvedený výpočet tak není relevantní.

Finanční poradci se tak zřejmě musí spolehnout na jiné zdroje informací.