Recenze DIPů (2. díl): Dlouhodobý investiční produkt od Raiffeisenbank

Každá recenze má pět částí, které popisují základní informace a parametry důchodového investičního produktu.

Smlouvu s klientem uzavírá Raiffeisenbank a. s. V rámci dlouhodobého investičního produktu banka zřizuje klientovi 3 peněžní účty (po jednom v CZK, EUR a USD). Banka na základě uzavřené smlouvy zařídí pro klienta dle jeho pokynů koupi a prodej investičních nástrojů, které následně eviduje na majetkovém účtu (účtech) klienta.

Název produktu je Dlouhodobý investiční produkt. Smluvní dokumentace se skládá z více dokumentů, hlavní jsou: (1) smlouva o dlouhodobém investičním produktu, (2) produktové podmínky a (3) všeobecné obchodní podmínky. I zde platí, že kromě smlouvy by si měl zájemce o investování přečíst alespoň produktové podmínky, mají 12 stran ne zcela snadno pochopitelného textu.

Uzavření Raiffeisenbank DIP on-line není pro nové klienty možné. Přestože na webu banka uvádí, že produkt je dostupný v mobilní aplikaci Raiffeisen investice, sjednání nelze dokončit. Aplikace ohlásí, že je třeba mít běžný účet banky a nainstalovanou základní Raiffeisenbank aplikaci. Ti, kteří základní aplikaci aktivovanou nemají a nechtějí běžný účet, musí navštívit pobočku.

Na pobočce dojde k aktivaci základní Raiffeisenbank aplikace a teprve potom lze použít aplikaci Raiffeisen investice k založení DIPu. V aplikaci se zvolí Dlouhodobý investiční produkt, vyplní investiční dotazník a elektronicky podepíše smlouva. Objevil jsem chybu v aplikaci – investiční dotazník obsahuje pouze část k podílovým fondům, ETF a certifikátům. Schází část k akciím a do doby, než ji klient vyplní, nelze tyto cenné papíry nakupovat. Řešením je opět pobočka, kde lze v jiném systému se zaměstnancem banky dotazník pro akcie vyplnit. A když už je člověk na pobočce, měl by to využít k podpisu formuláře W-8BEN, který zamezuje dvojitému zdanění dividend z amerických akcií.

V rámci Dlouhodobého investičního produktu od Raiffeisenbank lze investovat do 4 druhů investic:

Mobilní aplikace Raiffeisen investice je obchodní platformou, která klientovi umožňuje zjišťovat aktuální informace o stavech investic, provedených vkladech, transakcích, historické výkonnosti. Pomocí aplikace klient podává pokyny k nákupu nebo prodeji investic.

Raiffeisenbank nastavila poplatky velice atraktivně. Zřízení, vedení i ukončení DIPu je zdarma. Zpoplatněn je u některých typů investic vstupní poplatek (zjednodušeně – počítá se z hodnoty každé investované částky). Jeho výše je u ETF 0,2 % a není stanovena jeho minimální hodnota. Pro dlouhodobé investování je důležitější výše poplatku za správu. Ta je nízká ve výši 0,2 % u akcií a ETF. Neoblíbený poplatek ze zisku (mají ho třeba penzijní fondy) není účtován.

Hned se tak nabízí porovnání s obdobným poplatkem DIPu od Portu, který je 2,5× vyšší (0,5 %) a zároveň hrozí jeho doplacení do 1 % např. při převodu do jiného DIPu. Žádný podobný výstupní poplatek Raiffeisenbank DIP nemá. Portu tak drží v ruce „Černého Petra“ ve formě poplatku za předčasný výběr a za převod k jiné společnosti.

✅ Široká nabídka investičních nástrojů včetně výhodných ETF

✅ Nativní mobilní aplikace (iOS, Android)

✅ Výrazně nízký správcovský poplatek 0,2 %

✅ Nízký vstupní poplatek 0,2 %

✅ Žádný poplatek z výnosu, žádný výstupní poplatek

❌ Pro nového klienta nelze založit on-line, nutná návštěva pobočky

❌ Scházející část investičního dotazníku (akcie) v aplikaci

❌ Nutnost mít nainstalovanou i druhou aplikaci Raiffeisenbank