Recenze majetkového pojištění ČPP Domex +

Pojištění majetku, zejména pojištění nemovitosti, patří k základním stavebním kamenům finančního plánu. Potěšilo mě proto, že Česká podnikatelská pojišťovna ve čtvrtém čtvrtletí loňského roku inovovala produkt majetkového pojištění ČPP Domex +. Připomeňme si hlavní změny:

Hlavní změny u pojištění nemovitosti

• Pojistná částka nově až do výše 50 mil. Kč, možnost pojistit i modulové domy
• Možnost volby, zda bytovou jednotku pojistíme na tržní cenu nebo novou cenu (náklady znovupostavení)
• Vedlejší stavby jsou již pojištěny automaticky na 10 % z PČ (neplatí pro nejlevnější variantu MINI)
• Nová definice pojistné hodnoty, kdy jsou započítány i možné demoliční náklady při totální škodě staré nemovitosti
• Nová volitelná varianta spoluúčasti ve výši 3 000 Kč
• Zahrnutí pojištění rozvodů a pojištění ztráty nájemného
• Úprava některých limitů (z absolutních částek na procentní, které jsou výhodnější pro dražší nemovitosti, avšak méně výhodné pro levné nemovitosti) a jejich navýšení (např. u vandalismu, u stavebního materiálu, u skel poškozených z jiných příčin)

Hlavní změny u pojištění domácnosti

• Zahrnutí pojištění rozvodů a pojištění ztráty dat (např. z důvodu výrobní vady, virové nákazy, výpadku napájení atd.)
• Rozšíření územní platnosti na geografickou Evropu pro pojištění dětského kočárku, zdravotnické pomůcky a věcí umístěných v uzamčeném automobilu (neplatí pro nejlevnější variantu MINI)
• Úprava některých limitů (z absolutních částek na procentní, které jsou výhodnější pro dražší domácnosti, avšak méně výhodné pro levné nemovitosti) a jejich navýšení (např. u vandalismu, jízdního kola, skel poškozených z jiných příčin)

Limity plnění byly navýšeny i u asistenčních služeb, které byly také rozšířeny (např. při poruše fotovoltaiky či nefunkčnosti garážových vrat, navýšení stáří spotřebiče na 7 let od zakoupení při čerpání služby v případě poruchy domácího spotřebiče). Obdobně pojišťovna rozšířila krytí u pojištění odpovědnosti (např. o škody způsobené dronem do 20 kg) a navýšila některé sublimity, přičemž základní limit může být nastaven až na 50 mil. Kč.

Uvedené změny lze považovat za pozitivní. Výhodou produktu Domex + je i to, že i v nejlevnějším balíčku jsou zahrnuta veškerá pojistná nebezpečí, které pojišťovna umožňuje pojistit. Pojišťovna také jako první integrovala kalkulačku pro výpočet pojistné hodnoty doporučenou Českou asociací pojišťoven.

Zpětná vazba členů Akademie peněz je, že ČPP se tímto produktem polepšila, akorát cena se jim zdá vysoká i s maximální slevou. Finanční poradce totiž dokáže poskytnout klientovi u tohoto produktu slevu ve výši 50 % oproti základnímu pojistnému. Jeden klient u stejného a stejně nastaveného produktu (v tomto případě Domex +) platí 6 000 Kč ročně a druhý 3 000 Kč ročně, a to v závislosti na tom, jak finanční poradce nastaví slevu. Je to fér? Prý ano.

Jako v každém finančním produktu, tak i v tomto, zůstávají některé nedostatky. Zde je deset hlavních:

1. Škody způsobené vodou 

Únik kapaliny z technického zařízení je definován jako poškození, zničení pojištěné věci působením vody unikající z vodovodních zařízení nebo nádrží. Vodovodním zařízením se rozumí přivádějící a odvádějící potrubí vody. Vytekla voda z pračky či myčky a poškodila podlahu? Můžete mít pojistných podmínek smůlu.

Rovněž zpětné vystoupení vody z  odpadního potrubí je popsáno jako poškození nebo zničení pojištěné věci vodou ze sítě odvádějící splaškové odpadní vody (splašková kanalizace), a to z jakékoliv příčiny. Chráněni jste tedy jen proti vodě ze splaškové kanalizace, nikoli z dešťových odpadů.

2. Zabezpečení domácnosti a cesta zloděje

Přídavný zámek je požadován již při limitu plnění od 200 000 Kč. Cesta zloděje se nezohledňuje, tj. i větrací či sklepní okénka musí být v podobě pojistné události zevnitř uzavřené, přestože je zloděj nevyužil. V opačném případě se vystavujete krácení pojistného plnění.

3. Poškození kouřem

Definice kouře je „dým, který vychází náhle a mimo určení z ohnišť, topenišť, topných, varných, sušících a obdobných zařízení“. Hrazeny jsou jen škody z důvodu kouře vycházející z definovaných věcí, což nemusí být vždy splněno, například při dýmu z důvodu požáru u souseda.

Přihlašte se a čtěte dále.