Vyhotovujeme plán finančního zdraví (2. díl)

Finanční zdraví je ohrožováno celou řadou rizik. Podle německé normy, kterou jsme si představili minule, existuje 41 finančních témat, nad kterými je potřeba se zamyslet, nežli přistoupíme k plnění ostatních finančních cílů:

1. Nákladové riziko nemoci (základní ochrana)

2. Všeobecné riziko ručení

3. Ztráta pracovní síly – neschopnost výkonu výdělečné činnosti (základní ochrana)

4. Ztráta pracovní síly – neschopnost výkonu povolání/služby (základní ochrana)

5. Ztráta pracovní síly – neschopnost výkonu práce (základní ochrana)

6. Nákladové riziko na základě potřeby péče (základní ochrana)

7. Finanční ztráty z důvodu úmrtí (základní ochrana)

8. Riziko ručení za motorová vozidla

9. Riziko ručení za soukromý chov zvířat

10. Riziko ručení z vlastnictví domu a pozemku

11. Riziko ručení ze stavby a sanace

12. Riziko ručení za poškození vodstva (narušení nádrže topné nafty atd.)

13. Riziko ručení za fotovoltaické zařízení

14. Riziko ručení za myslivost

15. Riziko ručení za létající zařízení (včetně dálkově řízených leteckých modelů a dronů)

16. Riziko ručení ze zvláštní vykonávané činnosti a dobrovolně vykonávané činnosti

17. Riziko ručení za plavidla

18. Zabránění krátkodobě hrozící platební neschopnosti

19. Riziko dluhů z dispozičních a spotřebitelských úvěrů

20. Starobní zaopatření (základní ochrana)

21. Riziko ztráty/poškození nemovitosti

22. Nákladové riziko nemoci v zahraničí

23. Ztráta pracovní síly – neschopnost výkonu výdělečné činnosti

24. Ztráta pracovní síly – neschopnost výkonu povolání/služby

25. Ztráta pracovní síly – neschopnost výkonu práce

26. Finanční ztráty z důvodu úmrtí

27. Vytvoření rezervy likvidity

28. Invalidita / neschopnost výkonu výdělečné činnosti / neschopnost výkonu práce dětí

29. Starobní zaopatření

30. Riziko změny úroků financování nemovitostí

31. Nákladové riziko na základě potřeby péče

32. Riziko ztráty/poškození vybavení domácnosti

33. Údržba nemovitostí

34. Nákladové riziko při nemoci ze stacionárních přídavných výkonů

35. Riziko nemožnosti úhrady následných nákladů po úrazu a nemoci

36. Riziko nákladů z prosazování práv

37. Vytváření kapitálu pro vzdělávání dětí

38. Důležité náhradní investice do věcných hodnot (bez nemovitostí)

39. Nákladové riziko z nemoci z ambulantních, dentálních a dalších přídavných výkonů

40. Riziko ztráty/poškození vozidel

41. Vytváření vlastního kapitálu k získání bytového vlastnictví pro vlastní užívání

42. Další individuální cíle

Pro jednotlivá finanční témata tedy bylo stanoveno pořadí, které je vychází zejména ze čtyř principů:

• Všudypřítomná rizika před budoucími riziky
• Rizika se závažnými ekonomickými dopady (zpravidla ohrožující existenci) před riziky s nízkými ekonomickými dopady (zpravidla neohrožující existenci)
• Nevyhnutelná rizika před zbytečnými riziky (pod nevyhnutelnými riziky chápeme taková rizika, kterým se osoby v domácnosti nemohou vyhnout samostatným rozhodnutím, jako zbytečná rizika chápeme taková rizika, kterým se osoby domácnosti alespoň teoreticky mohou vyhnout samostatným rozhodnutím, např. nepoužíváním dronu).
• Rizika s povinným pojištěním před riziky s nepovinným pojištěním

U některých rizik se sleduje minimální požadovaná hodnota, která poskytuje alespoň základní ochranu, a (optimální) požadovaná hodnota.

My se této šablony nebudeme zcela držet, ale poslouží nám jako inspirace pro vyhotovení vlastního plánu finančního zdraví, který neopomene žádné důležité téma.

Prvním krokem je uvědomit si tato rizika a zjistit, co se s nimi dá dělat. Důležité je vědět, zda a do jaké míry pomáhá před těmito riziky stát.

Stáhněte si proto další pomůcky, které budete pro vyhotovení plánu finančního zdraví potřebovat. Tentokrát kalkulačky státního pojištění (v Excelu), a to jak pro zaměstnance, tak osoby samostatně výdělečně činné (ať již vedou účetnictví, uplatňují výdajové paušály nebo jsou v režimu paušální daně).