Zpátky do minulosti: podvod s investičními roboty

Pojďme se společně podívat zpátky do (nedávné) minulosti, jakým způsobem byl prodáván pravděpodobně jeden z největších investičních podvodů v ČR.

Na začátku roku 2016, kdy investiční roboti už nějaký čas fungovali, se konečně začalo více o této investici psát a bít na poplach:

„V posledních měsících se na trhu množí různé investice nabízené mimo dohled ČNB a dalších autorit. Jejich společným rysem bývá deklarace vysokého výnosu, minimálního rizika a vysoké provize pro poradce. Mezi typické příklady patří:

• robotické systémy (např. WSM roboti)
• dluhopisy, které jsou prodávány mimo dozorovou pravomoc ČNB
• produkty s deklarací garance nesmyslně vysokých úroků.

Roboti od společnosti WSM a jejich distribuce nepodléhá žádným pravidlům. Peníze často směřují do daňových rájů, k subjektům mimo regulační dohled ČNB. Jde v podstatě o černou skříňku, o které ani poradci, kteří tento produkt nabízejí, nedokáží přesně říct, na jakých pravidlech funguje.

Závažnou skutečností (týká se i FX robotů a dalších „zlatých dolů“) je způsob prezentování úroků/výnosů klientovi jakožto hlavní součást daného produktu.  Je zřejmé, že v dnešní době nízkých úrokových sazeb roste poptávka klientů po alternativním zhodnocení prostředků. Vyšší výnos ale nikdy není zadarmo, vždy je vyvážen vyšším rizikem. Pokud klient není o tomto riziku adekvátním a zdokumentovaným způsobem informován, investuje na základě neúplných informací. Poradce, který takovou investici doporučil, tak sedí na časované bombě, která netiká.

Podle NOZ jsou finanční poradci odpovědní klientovi za škody, pokud byla jeho rada poskytnuta za úplatu (pozn.: úplatou se rozumí i provize)!
(§ 2950 NOZ Kdo se hlásí jako příslušník určitého stavu nebo povolání k odbornému výkonu, nebo jinak vystupuje jako odborník, nahradí škodu, způsobí-li ji neúplnou nebo nesprávnou informací nebo škodlivou radou danou za odměnu v záležitosti svého vědění nebo dovednosti. Jinak se hradí jen škoda, kterou někdo informací nebo radou způsobil vědomě.)

V extrémních případech může být dovozeno i trestněprávní jednání poradce ve smyslu podvodu. (Trestný čin, jehož se dopustí ten, kdo ke škodě cizího majetku sebe nebo jiného obohatí tím, že uvede někoho v omyl, využije něčího omylu nebo zamlčí podstatné skutečnosti, a způsobí tak na cizím majetku škodu nikoli nepatrnou.)“.

Akademii pojištění se podařila získat konverzace mezi finančním poradcem a klientem ohledně investování přes WSM roboty. Lze tak nahlédnout více pod pokličku, jakým způsobem byl tento investiční produkt prodáván.

1. Pozvánka na veřejnou prezentaci

Finanční poradce píše: „Dnes od 17.30 hod. se koná ve Vršovicích veřejná prezentace. Trvá to asi 40 minut a dozvíte se podrobnosti o fungování robotů. Přednášet bude sám doc. Kubíček, který roboty sestavil.“

Klient se omluvil, že nemá čas…

2. Zpětná vazba z prezentace a workshopu

Finanční poradce po veřejné prezentaci navštívil workshop od WSM. Finanční poradce sdělil: „Včera jsem měl celý den workshop na WSM a bylo to super. Jsem nadšen produktem!“

3. První výsledky zhodnocení peněz a informace o garanci

Poradce klientovi píše: „V pondělí mně Standard 1 (jeden z robotů) naklikal 9 USD. To není špatný výsledek. Robot Aggressive udělal 12 USD za jediný den. Mně to připadá super. Jsou tam i garance. Přikládám soubor, jak se počítají. Je to jak zajištěný fond, ale bez poplatků a na konci s výnosem!“

Klienta to zaujalo…

4. Zasílání pravidelného zpravodaje o úspěších

Finanční poradce proto začal zasílat klientovi pravidelné zprávy o dosahovaných zhodnoceních: „Loňský výnos je 1 až 35 % podle druhu robota. Jsem s roboty velmi úspěšný, hodně dobře se to prodává. Za úterý jsem prodal 8 ks robotů.“

Klient se rozhodl začít investovat menší částky…

5. Časové omezení

Finanční poradce klientovi píše: „FOREX roboti jsou v nabídce pro ČR a SR pouze do 31.3.2015. Pak už nebude možno si je koupit. Budou fungovat dále, až do ukončení vaší SW smlouvy. Jejich fungování je zajištěno celosvětově, takže se nemusíme o nic bát. Změnilo se pouze to, že FOREX ROBOT bude nabízen od dubna 2015 celosvětově, ale bohužel ne občanům EU z důvodu směrnice MIFID II.“

Klient si tedy roboty  přikoupil…

6. Nový investiční robot s nejmodernější umělou inteligencí

Finanční poradce po čase uvádí: „Máme pro vás velmi pozitivní zprávy z WSM od Doc. Jiřího Kubíčka. Od srpna je možno opět nakupovat za 650 USD tradiční FOREX ROBOTY (SW). Kromě toho je možnost nákupu ucelených portfolií. To se vám bude moc líbit!“

Později poradce doplňuje: „Dle sdělení pana Doc. Jiřího Kubíčka, došlo na začátku letošního roku k přeprogramování robotů. Co to znamená? Roboti vstupují do menšího počtu obchodů, ale dosahují stále kvalitních výsledků.“

A máme tady nové roboty:

„Robot Commodity General může vstupovat do long i short pozic – může tedy zahájit obchod nákupem prodejem. Tím vzniká mnohem více příležitostí a robot tak umí vydělávat i na poklesu cen!!! Stojí 650 USD. Kupuje se opět SW na 5 let.

ROBOT „commodity plus“, který využívá to nejlepší z umělé inteligence a je schopný obchodovat fyzické komodity. Dá se říci, že je to revoluční produkt, protože využívá toho nejlepšího z robotiky, ale obchoduje pouze fyzické komodity a ne měny na FOREXu. Jeden ROBOT „commodity plus“ bude stát při prvotním nákupu 3 250 USD (aktuálně se jedná o 80 000 Kč), další dokup je již možný za standardních 650 USD. „Třešničkou na dortu“ je vylepšení a to, že oproti forexovým robotům, jsou všechny komoditní jednotlivé obchody zajištěny OPCEmi, takže vy jako klient nemůže skončit ve ztrátě, nejhůře na nule :-).“

Nadšený klient svému poradci děkuje a vkládá většinu svých volných peněz…

Stát se objetí podvodu nemusí být těžké. Sám jsem před lety obdržel následující zprávu: „Dobrý den milý Dušane, získala jsem od Vás kontakt z LinkedIn. Váš profil mne zaujal. Ráda se s Vámi setkám. Mohu Vás pozvat na dobrou kávu? Při této příležitosti bychom si pohovořili na téma: 1. Robotické obchodování na Forexu, kde jde o zajímavé zhodnocení peněz. 2. Investiční diamant Diamantová jistota, šperky, dluhopisy se základním vkladem 200 000 Kč s ročním úročením 6,5 % výplatou 2x ročně 15. 1. a 15. 8., nemovitost v DUBAI.“. Paní Jitka na fotce vypadala sympaticky, ale na kávu jsem nakonec nešel. Kdo ví, mohlo to být moje nejdražší kafe v životě, na které bych ale rád vzpomínal a tento článek mohl mít ještě pokračování…

Více takových konkrétních příběhů naleznete v mojí knize Jak nás podvádějí.

Ať se vám finanční podvody vyhýbají!