NOVINKY ZE SVĚTA PENĚZ

3.3. 2024

Recenze DIPů (4. díl): Dlouhodobý investiční produkt od Patria Finance

Seriál o produktech důchodového investičního produktu (DIP) pokračuje recenzí nabídky Patria Finance ze skupiny ČSOB. Struktura všech recenzí je stejná: pět částí, které popisují základní informace a parametry důchodového investičního produktu. 1) Produkt a poskytovatel Patria Finance DIP Smlouvu s klientem uzavírá společnost Patria Finance, a.s., která je licencovaným obchodníkem s cennými papíry. Společnost Patria Finance je součástí koncernu ČSOB....

Dušan Šídlo0
3.3. 2024

Výběr peněz z penzijka, z IŽP a DIPu: co daníte, co vracíte, a kdy jedině dostanete všechno?

Z diskusí u článku o dědění z penzijních produktů vyšlo pár podnětů k vytvoření přehledu o čerpání z nich běžnou cestou: majitelem smlouvy. Kdy se dají peníze vybrat beze ztrát? A kdy a kolik vám musejí strhnout v ostatních případech? V článku Co se dědí z penzijního připojištění (spoření)? Co do dědictví NE/jde a co se daní jsem otevřela tématiku výběrů z penzijních produktů, i když tady za těch nejpohnutějších okolností, které...

Dušan Šídlo0
26.2. 2024

Hodný a zlý Edward (napsáno s Chat GPT 3.5)

Když se řekne Edward, okamžitě se mně vybaví film Střihoruký Edward, autor knih Edward de Bono a v poslední době také investiční platforma Edward, která je velmi populární u finančních poradců a má ve správě již neuvěřitelných 11 miliard korun. Co tyto Edwardy spojuje? Kreativita. Hlavní hrdina filmu je kreativní bytost, která má místo rukou velké nůžky. Edward...

Dušan Šídlo0
26.2. 2024

Kalkulačka nákladovosti DIPů

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) se brzy stane základní složkou důchodového portfolia Čechů. V DIPu najdeme různé typy poplatků. Narozdíl od doplňkového penzijního spoření (DPS) je poplatková struktura často komplikovanější a v sazebnících poskytovatelů DIPu najdeme různé typy poplatků. Pro dlouhodobé investování na důchod je zásadní management fee, což je poplatek, který platíte investiční firmě nebo fondu za to, že...

Dušan Šídlo0
25.2. 2024

I díky našim článkům ruší první poskytovatel DIPů zbytečný poplatek

Akademie peněz v minulých letech (tehdy ještě pod názvem Akademie pojištění) pomohla svými analýzami a články k vylepšení pojistných produktů nebo k úpravě zákona. Vždy ve prospěch klientů a jejich poradců. A pokračujeme dál. Hned několik prvních článků ohledně DIPů odhalilo nejasné formulace v sazebnících poplatků nebo „schované“ poplatky v obchodních podmínkách místo jejich uvedení v sazebníku poplatků. Poskytovatelé se zřejmě nepoučili z problémů investičního...

Dušan Šídlo0
23.2. 2024

Akademie peněz pomáhá, pojišťovna invalidní osobě nakonec vyplatila víc než dva miliony

V článku Život jako riziko 3 aneb Když 70 % je pro pojišťovnu 60 % jsem vás informoval o zajímavém případu, který se týká invalidity. Daná pojišťovna totiž odmítla vyplatit invalidní osobě ve 3. stupni pojistné plnění z pojištění invalidity. Pojišťovna však neměla na takový postup právo, které by vyplývalo z pojistných podmínek. V podmínkách neměla totiž ustanovení, které mají...

Dušan Šídlo0
22.2. 2024

Spočítejte si osobní inflaci (kalkulačka)

Poslední dny se o inflaci velmi mluví. Je Fialova nebo snad ještě Babišova? Nechme stranou politiku a podívejme se na inflaci z většího nadhledu. V konečném důsledku je totiž inflace jen a jen vaše. To, že inflace má vliv na naše úspory je známý fakt. Víte například jakou má dnes reálnou hodnotu tisícikoruna zapomenutá pod peřinou nebo v hrníčku v kredenci během sametové revoluce...

Dušan Šídlo0
18.2. 2024

Recenze majetkového pojištění ČPP Domex +

Pojištění majetku, zejména pojištění nemovitosti, patří k základním stavebním kamenům finančního plánu. Potěšilo mě proto, že Česká podnikatelská pojišťovna ve čtvrtém čtvrtletí loňského roku inovovala produkt majetkového pojištění ČPP Domex +. Připomeňme si hlavní změny: Hlavní změny u pojištění nemovitosti Pojistná částka nově až do výše 50 mil. Kč, možnost pojistit i modulové domy Možnost volby, zda bytovou jednotku...

Dušan Šídlo0
18.2. 2024

Nový ebook: 30 tipů pro osobní půjčky

Půjčit si umí každý. Ale půjčit si správně a bez špatných následků? K tomu už je třeba znát několik důležitých informací. Všechny je najdete v nové knize o půjčkách. Aby půjčka byla pomocníkem, ne strašákem Podtitulem průvodce půjčkami je: „Aby půjčka byla pomocníkem, ne strašákem“. Publikace je pojata jako stručný a praktický průvodce úvěry. S ním si o půjčkách vytvoříte přehled dostačující k tomu,...

Dušan Šídlo0
18.2. 2024

Recenze DIPů (3. díl): Penzijní investiční účet Fondee

Jedinečný seriál o produktech důchodového investičního produktu (DIP) pokračuje recenzí penzijního účtu od společnosti Fondee. Recenze každého nabízeného DIPu má pět částí, které popisují základní informace a parametry důchodového investičního produktu. 1) Produkt a poskytovatel Fondee DIP Společnost Fondee založili Eva a Jan Hlavsovi v roce 2017 jako klientsky jednoduchou investiční platformu inspirovanou společnostmi typu Betterment, Wealthfront atd. Klienti mohli začít investovat v roce 2020. Ve...

Dušan Šídlo0