6 klíčových kritérií v životním pojištění

V prvním pololetí letošního roku několik pojišťoven provedlo desítky úprav v produktech životního pojištění.

Několik trendů je zjevných: snižování pojistného pro vyšší pojistnou ochranu, nástup progresivního plnění u úrazového pojištění již u nižších stupňů tělesného poškození, širší nabídka pojištění pracovní neschopnosti (zejména s plněním od pozdějšího dne neschopnosti) či zvyšování limitů pojistných částek.

Pozorovat je možné také důraz na USP (unique selling propositions), které mají pojišťovnám a finančním poradcům pomoci v prodeji pojištění. Co je USP? Jedná se o jedinečný prodejní argument, ve kterém se pojišťovna obvykle odlišuje a vzbuzuje u klientů emoce. Pojišťovna například nabízí dvojnásobné plnění při dopravní nehodě či při úrazech o prázdninách, úrazové pojištění či pojištění rakoviny in-situ zdarma (při splnění podmínek) za pár korun, různá bonusová plnění, finanční příspěvky na léky či vitamíny, speciální asistenční službu atd.

Hodnotit produkty podle USP je však jako hodnotit knihu Život jako riziko 2 podle její obálky. Je pravda, že tyto produktové „třešinky“ mohou pomoci prodeji pojištění, na paměti je však třeba mít užitek pojištění. Ten lze měřit například klíčovými kritérii. Ačkoliv proběhlo v letošním roce mnoho úprav v životním pojištění, klíčových kritérií se dotkly jen některé úpravy. S těmito úpravami by měl být obeznámen každý finanční poradce.

1. Plnění za psychická onemocnění
Pojišťovna může postupovat různým způsobem k úrazům při psychických nemocech, k různým psychickým problémům (např. šok) po úrazu, k psychickým nemocem u pojištění pracovní neschopnosti či invalidity atd.

Pojišťovna UNIQA pro pojistné smlouvy DOMINO/LOGIKA vydala v červnu veřejný příslib. V něm najdeme následující ustanovení:

„Odchylně od článku 4 bod 4.10. Doplňkových pojistných podmínek pro připojištění invalidity s možností fixace pojistných částek u životního pojištění Ž/PIF/20 se ujednává, že pojistitel poskytne pojistné plnění též v případě invalidity 1. stupně za diagnózy F00 – F99– poruchy duševní a poruchy chování dle MKN 10 (mezinárodní klasifikace nemocí) vyjma diagnóz vzniklých v příčinné souvislosti s požíváním alkoholu a/nebo návykových či psychoaktivních látek nebo přípravku takovou látku obsahujícího.“

Pojistné produkty UNIQA pojišťovny tak byly v tomto klíčovém kritériu vylepšeny.

NN pojišťovna v rámci jarních novinek u produktu Orange nově zavedla plnění i za úrazy v souvislosti s duševním onemocněním. Dřívější výluka tak byla odstraněna.