Kreditní karty: výhody a nevýhody pro klienty v České republice

V poslední době se objevily dva naprosto odlišné články o kreditních kartách. Marek Drozd tvrdí, že kreditní karty jsou pro finančně negramotné Čechy cestou do pekel. Kreditní kartu přirovnává k sekyře. Ačkoliv připouští, že dočasné využití možností kreditní karty nám může v lecčem pomoci, tvrdí, že se jedná o nástroj, který v nesprávných rukou, může být velice nebezpečný. Stejně jako sekyra, která ve správných rukou je vynikajícím pomocníkem, ale v těch nesprávných může její použití mít fatální následky. Lidé si často kreditní kartu pletou s tou debetní. O jakékoliv kartě spousta lidí řekne, že je to prostě kreditka. A tady malér začíná.

Jiný článek napsala Veronika Kalátová, která kreditní karty miluje. Na kreditní kartě se ji líbí možnost železné rezervy, jednodušší cestování a praktické hospodaření. Je faktem, že použití kreditních karet jakožto omezené části železné rezervy připouští i vysoce odborná německá metodika pro finanční analýzu domácnosti.

Kreditní karty podle umělé inteligence

Podle ChatGPT mohou být kreditní karty užitečným nástrojem pro správu financí a získávání výhod, pokud jsou používány zodpovědně. Je důležité zvážit všechny výhody a nevýhody, pečlivě sledovat své výdaje a vždy se snažit splácet dluhy včas. Správné používání kreditních karet může přinést mnoho benefitů, zatímco nezodpovědné chování může vést k finančním problémům.

PRO: Výhody kreditních karet

1. Pohodlí a dostupnost Kreditní karty umožňují rychlý a snadný přístup k financím, ať už nakupujete v kamenném obchodě nebo online. Nemusíte nosit hotovost, což je bezpečnější a pohodlnější.
2. Bezúročné období Mnoho kreditních karet nabízí bezúročné období, které může trvat až 55 dní. Pokud během tohoto období dluh splatíte, neplatíte žádné úroky. To umožňuje efektivní správu osobních financí a vyhnutí se vysokým nákladům na půjčky.
3. Odměny a benefity Kreditní karty často nabízejí různé odměny jako cashback, věrnostní body, slevy na nákupy nebo cestovní pojištění zdarma. Tyto výhody mohou přinést značné úspory a zpříjemnit nakupování.
4. Zlepšení kreditního skóre Pravidelné a zodpovědné používání kreditní karty může přispět ke zlepšení vašeho kreditního skóre. Vyšší kreditní skóre může v budoucnu usnadnit získání úvěru nebo hypotéky s výhodnějšími podmínkami.
5. Nouzový přístup k financím V případě neočekávaných výdajů, jako jsou zdravotní náklady nebo opravy domu, může být kreditní karta užitečným nástrojem, který vám umožní okamžitě pokrýt tyto výdaje.

PROTI: Nevýhody kreditních karet

1. Vysoké úrokové sazby Pokud nesplatíte svůj dluh v bezúročném období, mohou se úrokové sazby na kreditních kartách rychle stát velmi vysokými, což vede k narůstajícímu dluhu. Průměrné úrokové sazby mohou dosahovat až 20 % ročně.
2. Pokušení k nadměrnému utrácení Kreditní karty mohou vést k nezodpovědnému nakládání s penězi a nadměrnému utrácení, protože pocit okamžitého přístupu k penězům může být zavádějící. To může vést k finančním problémům a narůstajícím dluhům.
3. Poplatky a sankce Mnoho kreditních karet je spojeno s různými poplatky, jako jsou roční poplatky, poplatky za výběr hotovosti, nebo sankce za pozdní platby. Tyto náklady mohou rychle narůst a zvýšit celkové náklady na používání karty.
4. Riziko krádeže a podvodů I když jsou kreditní karty bezpečnější než hotovost, stále existuje riziko krádeže a podvodů. Pokud dojde k odcizení vaší karty nebo zneužití vašich údajů, může to mít vážné důsledky pro vaši finanční situaci.
5. Negativní dopad na kreditní skóre Nezodpovědné používání kreditní karty, jako jsou pozdní platby nebo přetěžování limitu, může negativně ovlivnit vaše kreditní skóre. To může vést k problémům při žádosti o další úvěry nebo finanční produkty.

Kreditní karty podle finančních poradců a klientů

Finanční poradkyně Jana Čarská: „Kreditka může být skvělá, ale kdo nemá příslušný morál, tak pro něj také může být cesta do pekel. Osobně jsem debetní kartu nepoužila už snad 10 let, vše platím kreditkou, ale také mám jasně daný limit a pravidlo – okamžitě doplatit, jakmile se uzavře měsíční období.“

Bankovní poradkyně Lucie Korimová: „Kreditka je velmi složitý produkt pro běžného uživatele. Prodala jsem jich stovky a přesto jsem ji už několik let sama nepoužila. Nejsem cílovka. Pro mě byla zajímavá, když byla velmi bonusová a hlavně jsem k účtu chtěla druhou kartu. Dnes mám účty v 5 bankách a kreditku ani v jedné z nich. Plastové karty už nepoužívám a pro bezpečnost preferuji virtuální karty. Víte komu jsem prodala nejvic kreditek? Vzdělaným, vysokopříjmovým klientům a také mladým cestovatelům. Pokud se objevil někdo, kdo kreditku chtěl sám od sebe, měl většinou insolvenci.“

Hypoteční specialista Martin Buček: „Ono jasně, kreditka má nějaký smysl a kdo jí umí efektivně využívat, tak ty benefity najde.
Nicméně když se zamyslím nad stovkami klientů, se kterými jsem řešil hypotéky a spotřebáky, tak v drtivé většině případů byly kreditky rozčerpané a normálně se za ně platilo v úrocích od 10% do 30%. Prostě pro širokou veřejnost je kreditní karta obrovské nebezpečí a klienti by se měli naučit tento produkt spíše nevyužívat. Je to můj názor. Chápu, že hlavně pro podnikatele je to někdy potřebný produkt. Chápu, že cashback je zajímavý. Ale pokud byste se podívala na poměr dluhů na kreditních kartách třeba vůči hypotékám v Americe, tak zjistíme, jak výrazně dluhy na kartách rostou. Nicméně Češi nejsou zrovna také kdo ví jak finančně gramotní a většině bych prostě kreditní kartu nesvěřil a to pro jejich dobro.“

Majitel debetní karty Lubica Cupalová: „Asi jsem finančně negramotná, ale co nesnáším jsou tzv. kreditní karty. Já ji nemám, ale třeba můj manžel ji má. Prý je to výhodné. Nechápu co je na tom výhodného. Kreditní karta – dlužná karta. Ať se to někomu líbí nebo ne, je to „dlužná karta“ . Nakupujete na ni, nic Vám nechybí. Ale musíte ten dluh vyrovnat. Také ráda využívám možnosti , ale platební karty. Platím ze svého – společného účtu , který mám s manželem . Kreditní kartu neuznávám. Nechci platit něčím, co není moje.“

Majitel kreditní karty Martin Dostál: „Kreditní kartu používám přibližně od roku 2006 a platím s ní všechno co můžu. Vždy na konci měsíce splatím celý dluh, to je naprostý základ. Banka mi vrací 1 procento z nákupů až do 250 Kč měsíčně, a vzhledem k tomu, že každý měsíc s ní utratím nejméně 25000,- tak to využívám plně. Během let docházelo k různým úpravám smlouvy, někdy se něco málo platilo za vedení karty a dost dlouho jsem měl aktivní i 100% inkaso, což bylo také placené. Ale i tak jsem na bance vydělal už přes 35 000 Kč, a to nepočítám různé slevové akce u partnerů banky. Kdybych používal debetní kartu, nevydělal bych nic.“

Dřívější majitel kreditní karty Martin Hladký: „Jak říkáte, dobrý sluha, zlý pán. Měl jsem kreditku jako student, začalo to nevinně. Chtěl jsem udělat radost tátovi a sobě a koupit nám vysněné telefony. Co se muže stát, peníze vydělány a měly přijít na začátku ledna. Tak si to užijeme a pak splatím. No a peníze neprocházely, a najednou se strhl jeden měsíc, pak druhy měsíc, pak jsem finance naháněl, kde se dalo. Naštěstí se mi podařilo vše brzy urovnat a při první příležitosti jsem sek kreditku zrušit. Ano, pro lidi co mají na účtech velkou rezervu a neřeší zda jim přijde výplata nebo faktura O.K. Pro lidi žijící od výplaty k výplatě past a začátek možné dluhové spirály. Ale berte to jako mou zkušenost. A jak se říká nikdy neříkej nikdy…“