Dušan ŠídloVarování České národní banky před poplatky odhalilo tři kategorie dlouhodobého investičního produktu. Správně zařazovat finanční produkty by se mohlo učit už na školách…
Nové varování České národní banky před předplacenými poplatky se týká také státem podporovaného dlouhodobého investičního produktu (DIP).
Po varování ČNB se mnoho odborníků zaměřilo na způsob, jakým klienti u dlouhodobého investičního produktu hradí vstupní poplatky. Připomeňme, že u produktu DPS (důchodové penzijní spoření) je vstupní poplatek zakázaný zákonem a žádný klient ho tak neplatí. Proto se mohla většina spotřebitelů domnívat, že i produkty DIP, které plní stejnou funkci spoření na penzi a jsou ze strany státu zvýhodněny daňovými výhodami, také nebudou mít žádný vstupní poplatek.
Co z toho plyne? V souladu s novým varováním České národní banky je možné dlouhodobé investiční produkty rozdělit do 3 kategorií:
✅ Kategorie A – produkty s jistotou (bez vstupního poplatku)
Sem řadíme společnosti, které vstupní poplatek neúčtují. Pokud klient ukončí spoření dříve, může být odúčtován výstupní poplatek, vždy je třeba dobře přečíst sazebník poplatků. Asi nepřekvapí, že právě tato skupina DIPů je mezi klienty velice oblíbená. Nikdo nechce platit vstupní poplatky a zájmem každého je mít naspořeno co nejvíce. Zároveň tito poskytovatelů dokazují, že není třeba u produktu DIPu účtovat vysoké předplacené poplatky a nabídnout produkty, které jsou srovnatelné s důchodovým penzijním spořením (DPS).
Do této kategorie spadají 4 společnosti:
– Fondee,
– Partners investiční společnost,
– Prosperita investiční společnost,
– Portu od Wood Retail Investment.
✅ Kategorie B – produkty bez rizika (se standardním vstupním poplatkem)
Sem řadíme společnosti, které účtují standardní průběžný poplatek. Ten se hradí z každé nové investice a jeho výše se pohybuje do 4 %. Pokud se klient za 2 roky rozhodne odejít k lepšímu DIPu, neztratí žádnou předplacenou část poplatku. Další výhodou je, že investuje hned od počátku investiční doby.
Nejznámější poskytovatelé DIPů bez předplaceného poplatku jsou:
– Česká spořitelna (poplatek až 4 %),
– ČSOB (poplatek až 3 %),
– Generali (poplatek až 4 %),
– J&T banka (poplatek až 4 %),
– Komerční banka (poplatek až 3 %),
– KK Investment Partners (poplatek až 2,5 %),
– Moneta (poplatek až 2,5 %),
– Patria Finance (poplatek 1,9 % včetně konverze měny),
– Raiffeisen Bank (poplatek až 0,2%),
– UniCredit Bank (poplatek až 3 %).
❌ Kategorie C – produkty s rizikem (s možností předplaceného vstupního poplatku)
Sem řadíme zbývajících 12 společností, u kterých můžete narazit na kontroverzní předplacený poplatek. Přesně toho, před kterým ČNB varuje. Aby bylo jasno: varování přichází minutu po dvanácté. Již nyní jsou na trhu případy, kdy klient začal investovat do DIPu 4 000 Kč měsíčně (daňové optimum) na 30 let. Poplatek ve výši 3,6 % z tzv. cílové částky (4000 × 12 × 30) je závratných 51 840 Kč. Klient bude celý rok splácet jen poplatek a nic se mu neinvestuje.
Žádná ze společností umožňující předplacený poplatek nemá v sazebníku maximální omezení vstupního poplatku, např. ve výši 3 000 Kč. Lze proto očekávat, že postupně se budou objevovat další překvapující případy výše poplatků a mnoho z nich nejspíš skončí u finančního arbitra nebo u soudu. Bude proto zajímavé sledovat, které společnosti se z důvodu reputačního rizika přesunou z kategorie C alespoň do kategorie B.
Pro finanční poradce: sociální sítě jako box
Využívání sociálních sítí pro finanční poradce je podobné jako trénink a strategie…
Klub myšlenek Akademie peněz
V průběhu září bude spuštěn Klub myšlenek Akademie peněz. Půjde o uzavřenou…
Top Ten ekonomů dle LinkedIn
Desatero nejsledovanějším českých ekonomů na LinkedIn k 30. 8. 2024: https://www.youtube.com/watch?v=Yi-V4rUIFks 1.…
Komentáře
