Jak na peníze (1. díl)

Tip č. 3: Jak na poplatky

Doufám, že většina z vás nenechává budoucnost jen v rukách božích a že se na ni chystáte i sami.

Jedním ze způsobů jsou pravidelné investice do investičních fondů.

Kolik z vás zná poplatkovou strukturu vašich investic?

Pro ty, co ne, tady mám stručný úvod.

Typicky má investiční fond dva hlavní poplatky:

1. Vstupní poplatek – je to procento ze zaplacených peněz. Tedy se zaúčtuje pouze jednou.

Zpravidla má výši 0 – 3 %.

2. Správní poplatek – je to procento z hodnoty investice. Tedy se účtuje každý rok.

Zpravidla má výši cca 0,1 – 2 %

Co si z toho odnést pro dlouhodobou investici?

1. Výše vstupního poplatku není příliš důležitá (pokud nepřeroste ta 3 % cca)
💥 Pozor ale na to, jak se poplatek účtuje, trval bych na průběžném účtování poplatku po celou dobu trvání, tedy si poplatek nepředplácet. Na to se zeptejte svého poradce, co vám nabízí

2. Výše správního poplatku je klíčová.
💚 Poplatek do 1 % je Super
💛 Poplatek 1 – 2 % už není málo, ale pokud je fond nějakým způsobem pro mě speciálně zajímavý, tak proč ne.
💝 U poplatku nad 2 % bych byl hodně ostražitý

Příklad na závěr – investice 4000 Kč / m na 20 let, vstupní poplatek 3 %, správní poplatek 2 %

Za celou dobu zaplatíte:

Vstupní poplatek – 28 800 Kč
Správní poplatek – cca 296 740 Kč (při 5 % zhodnocení)

Takže bacha na poplatky 🙂

Když píchnete kolo, koho zavoláte? Taxík?
Když si zabouchnete klíče, koho zavoláte? Zámečníka?
Když se vám rozbije pračka, koho zavoláte? Opraváře?💡 Nejdřív, zkuste svojí pojišťovnu :)Předpokládám, že většina z vás bude mít pojištění domácnosti, kde žije.Součástí tohoto pojištění bývají často i asistenční služby zaměřené na nešťastnosti s bydlením spojené.Často lepší produkty nabízejí i řešení věcí, co byste třeba nečekali. Např. cykloasistence 🚲 .Pojišťovna vám sežene rychle a spolehlivě (24/7) někoho, kdo to za vás vyřeší a zpravidla v nějakém limitu i za vás zaplatí.

Sám mám tři zkušenosti (2x zámek, jednou kotel) max do 40 min vždy člověk na místě, vyřešeno obratem a nic jsem nedoplácel.

Šetřete nervy, čas i peníze a podívejte se do svojí smlouvy na co máte příště nárok.

Tip č. 5: Jak nekupovat debility 

Mám doma skvělou věc, takovej filtr, co se přidělá na lahev a z bahna vám udělá čistou pitnou vodu. Asi je zbytečný se vás ptát, kolikrát jsem to za těch 15 let použil. Nejdražší pití, co jsem kdy pil.

Se člověk snaží řídit finance, ale pak se mi stane „brainfart“, že ty peníze rozpustím někde úplně nesmyslně.

Mám pro vás jednu zásadu, co se snažím aplikovat už déle a jednu novou, co jsem teď viděl.

1. Stará
Když si vzpomeneš na situaci, kdys to fakt potřeboval, klidně si to kup.
Když si tu situaci musíš představovat, kdy by se to mohlo hodit. Nekupuj to.

2. Nová
Inspiraci jsem viděl na sítích „Fondee“, tak dávám kredit (bez spolupráce bohužel 😀).

Když si chceš koupit něco nad 1000 Kč – Počkej 24h
Když si chceš koupit něco nad 10 000 Kč – Počkej 24 dní

Když to budeš chtít i pak, kup si to!

Tip č. 6: Jak lépe sledovat ceny jídla

Jídlo dělá velkou položku rozpočtu, aspoň u nás.

Relativně jednoduše se dají ušetřit až desítky tisíc ročně.

Co jsme udělali jako první? Nepřekvapivě dost omezili Wolt a podobné život zjednodušující služby. Prostě víc plánujeme, nakupujeme a vaříme.

Nicméně jde jít ještě dál a přitom neřešit letáky a podobný kraviny?

Existuje novinka 💣 – u každého zboží v akci vám obchod musí ukázat jeho nejnižší cenu za posledních třicet dnů.

Takže abych uměl nakupovat efektivně mi stačí se podívat na cenu za kilo/litr a podívat se, když je to v akci, jestli je to akce dobrá nebo ne.

Víc ceny neřeším a řešit nepotřebuju.

Demografie je neúprosná 👴 👴 👴 👵 👵 👵 🤱 , s důchody to bude vypadat blbě.

Radu, ať investujete, co to dá, tady dál rozebírat není třeba.

Pojďme se podívat ale na to, jak využít daňové výhody.

Pro mě daňová podpora finančních produktů ze strany státu byla vždycky celkem o ničem. Kdyby mi nepřispíval zaměstnavatel, tak nemám ani penzijko.

Nicméně v posledních letech se toho dost změnilo, tak je čas i pro mě :).

1. Navýšení limitu na odpočet až na 48 000 Kč / ročně
2. Nový typ produktu DIP (v podstatě daňově odečitatelné fondy). Proti penzijku má hlavní výhodu, že se dá v 60 celý vybrat beztrestně a nabídka je hodně široká.
3. Snížení limitu příjmu na daňové pásmo 23 % – relativně víc lidí už daní část příjmu 23 % místo 15 %, takže benefit je o to větší
4. Už mi chybí do 60 jen 20 let, takže ty peníze tam nebudou zamčený zas tak moc dlouho.

Tedy ročně vám stát vrátí až 11 000 Kč

⚠ Jenom bacha, DIP má zákonem stanovený limit správního poplatku až 2,5 % ročně.

Jak už jsem psal v jednom příspěvku, nad 1 % bych to hodně rozmýšlel a já bych do toho asi ani nešel osobně.

🔥 Nicméně vždycky platila ta největší výhoda důchodových produktů a to je, že se ty peníze mnohem hůř vyberou a utratí za p***viny.

Možná to, co si dneska přečtete, vám nevyrazí dech všem, ale věřím, žen ne každý to zná.

Když nemáte po ruce nikoho, kdo by vyřešil spolehlivou koupi ojetého auta za vás a nechcete se vláčet s prodávající někde po servisech, mám dvě doporučení.

1. Absolutní minimum

Dejte VIN auta do systému CEBIA. Online na pár kliků, cena pár stovek. Dozvíte se z toho zpravidla reálný nájezd km, respektive se dozvíte o haváriích.

🛑 CEBIA nevidí mimo Evropu, tak pokud kupujete auto s USA historií např., tak doporučují americký ekvivalent (např. Carfax).

2. Co bych udělal já?

Když jsem naposledy prodával auto, kupující si přivezly s sebou pána s technikou, co jim udělal právní analýzu auta, registry vč. CEBIA, na místě změřil lak, udělal diagnostiku, auto celé prohlédl, projel a dal jasný názor.

Cena služby cca 3-4 tisíce.

Dnes je takových služeb přes internet už hodně. Já bych to při koupi dražší ojetiny určitě využil.

Tip č.9: Jak zlevnit cestování

První rada – když platíte kartou nebo vybíráte – vždycky si vyberte účtování v místní měně (nikdy v korunách – mají shit kurz).

Ale i když necháte kurz určit vaší bankou, jde jít dál.

Už roky kolem sebe slyším o Revolutce 🚀 (účtuje zahraniční platby ve středovém kurzu). Vždycky jsem si říkal, že to nemá cenu. Že kurzový rozdíl je malý proti opruzu mít další banku.

Jenže jsem si to spočítal a ono nám to třeba 10 000 ročně udělá. Takže jsem do toho šel.

A ta REVOLUT apka je prostě skvělá 🎆 . Všechno jednoduchý, všechno funguje. Plus si tam můžu na hraní jednoduše kupovat akcie / krypto, posílat ostatním jednoduše a rychle peníze.

Miliony bych si tam nedával, ale menší obnos na dovolenou a na hraní proč ne.

Kdybyste do toho šli, dejte vědět, pozvu vás a něco z toho taky dostanu 🙂

Tip č.10: Jak nezchudnout (korporátní dluhopisy)

Kniha Jak nás podvádějí

Autor: Štěpán Minařík