Nezařazené | Akademie peněz

13.4. 2024

Důchodová gramotnost: otázka, kterou řeší statisíce Čechů

Několik státem podporovaných finančních produktů nově soupeří o stejné daňové zvýhodnění. Kdy je vhodnější doplňkové penzijní spoření a kdy dlouhodobý investiční produkt? V doplňkovém penzijním spoření (DPS) investuje na důchod více než 1,8 milionu lidí a v penzijním připojištění (PP) 2,4 miliony. V letošním roce však dochází k významným změnám, které se těchto produktů dotýkají, ať již jde o výši státního příspěvku, daňové úlevy...

Dušan Šídlo 0

6.4. 2024

Investiční záhada: Češi si nechají líbit nesmyslný předplacený poplatek

Možnost nového způsobu spoření na penzi (DIP) ukázala, jak málo Češi rozumí financím a jak moc tím ztrácí. Nechápou základní poučku – čím vyšší poplatky, tím nižší výnos a naspořená částka na konci. Jak se platí poplatky v normálních zemích? Způsobů investování je mnoho, ten nejjednodušší je skrze investiční fondy. Ať již to jsou běžné podílové fondy nebo speciální penzijní...

Dušan Šídlo 0

1.4. 2024

Tři únikové cesty pojišťovny, jak vás zbavit pojistné ochrany

To, že si klienti vybírají pojišťovnu, je věc známá. Jenže i pojišťovna si vybírá klienty. Pokud z nějakého důvodu o daného klienta již nestojí, má různé cesty, jak se ho zbavit. Na shledanou, kliente Pojištění je spojeno s jistotou a obvykle se uzavírá na dlouhou dobu. Mnoho klientů proto logicky očekává, že to, co si s pojišťovnou dohodnou na začátku pojištění, je takzvaně...

Dušan Šídlo 0

31.3. 2024

Recenze DIPů (6. díl): Dlouhodobý investiční produkt od UNIQA

Seriál o produktech důchodového investičního produktu (DIP) pokračuje recenzí nabídky UNIQA investiční společnosti. Struktura všech recenzí je stejná: pět částí, které popisují základní vlastnosti a parametry důchodového investičního produktu. 1) Produkt a poskytovatel UNIQA DIP Smlouvu s klientem uzavírá UNIQA investiční společnost, a.s. Název smlouvy je Rámcová smlouva o investování do dlouhodobého investičního produktu. Po uzavření smlouvy dostane klient do e-mailu balíček 5 dokumentů:...

Dušan Šídlo 0

30.3. 2024

Reklama, která finančním poradcům zaručeně funguje (1. díl)

Finanční svět se mění stále rychlejším tempem: umělá inteligence, online marketing, sociální sítě,… Jak dnes funguje prodej? Nejdříve musíte poskytnout značnou přidanou hodnotu a teprve potom můžete klienta o něco žádat. Úspěšní finanční poradci dnes získávají své klienty jinak než před lety. Poradcům, kteří nenaskočí na nové trendy a nebudou inovovat, se nebude dařit. A nakonec možná skončí na scestí, kdy...

Dušan Šídlo 0

16.3. 2024

Jak se vyhnout dani z investic? Časovým testem. Penzijko ho neumí, DIP ano

Mnoho investic je spojeno se zdaněním výnosů (zisků). Ale neplatí to u všech. Diskuse okolo DIPu ukázala, že v něm právě časový test může hrát důležitou roli. Co je to za test, jak dlouho trvá a kolik na daních ušetří? Kterých investic se netýká? Výběr z DIPu nemusí být zatížen žádnou daní. I když bude jednorázový V článku Výběr peněz z penzijka, z IŽP a DIPu:...

Dušan Šídlo 0

16.3. 2024

Důchodová gramotnost: sníží vám to důchod, ale Jurečka to není

Víte, že můžeme ovlivnit výši našeho důchodu? Jednou z cest je dát si pozor na výši poplatků, které při investování na důchod platíme penzijním fondům a dalším poskytovatelům. Spořicí finanční produkty často nesou s sebou různé poplatky, a není žádným překvapením, že i spoření na důchod není výjimkou. Nicméně, překvapivě se mnohdy těmto poplatkům nedostává dostatečné pozornosti. Jedním z nejvíce dotýkajících se poplatků je...

Dušan Šídlo 0

14.3. 2024

Recenze DIPů (5. díl): Dlouhodobý investiční produkt od Generali

Seriál o produktech důchodového investičního produktu (DIP) pokračuje recenzí nabídky Generali Investments. Struktura všech recenzí je stejná: pět částí, které popisují základní informace a parametry důchodového investičního produktu. 1) Produkt a poskytovatel Generali DIP Smlouvu s klientem uzavírá společnost Generali Investments CEE, investiční společnost, a.s. Nejdříve je třeba uzavřít obecnou „Smlouvu o podmínkách vydávání a odkupování Cenných papírů“ a teprve k ní smlouvu...

Dušan Šídlo 0

12.3. 2024

Historicky vysoká dividenda z očkování

V investování se používají, obdobně jako v šachových partiích, různé strategie k dosažení cíle. Jednou z nich je dlouhodobé dividendové investování. Následující graf ukazuje sílu této strategie. Graf znázorňuje kumulativní výkonnost nejširšího globálního akciového indexu MSCI All Country World od roku 1998 a to ve dvou variantách. Zaprvé tzv. cenový index bez dividend a zadruhé tzv. total return index se...

Dušan Šídlo 0

3.3. 2024

Majetek jako riziko aneb Když vám dům „proklepne“ datel

Na mém LinkedIn profilu (www.linkedin.com/in/dusansidlo) jsem nechal čtenáře hlasovat, kdo nebo co způsobilo škodu na obrázku. Poškozena byla fasáda a okenní rám. Nyní již mohu sdělit, že za poškozením domu nestojí asijské sršně, vandal se střelnou zbraní, dítě s prakem, strakapoud ani kolibřík souseda. Na vině je pták roku 2017, tedy datel… Pojišťovna však celou škodu nezaplatila. Důvod? Ačkoliv měl...

Dušan Šídlo 0